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结构性存款大爆发竟然都是假的?未来可能越来越难买到了

由于银行的保本理财产品发行量越来越少,慢慢消失,再加上其他理财产品收益率一个比一个不理想,许多偏保守型的投资者,纷纷退而求其次,转而选择结构性存款业务。

然而就在近日,银保监会发布了23号文,要求排查银行理财业务。其中主要的一项就是排查结构性存款不真实,通过设置"假结构"变相高息揽储的现象。简而言之,就是说我们购买的结构性存款,很有可能是假的。

所谓结构性存款,也称"收益增值产品",是一种将低风险低收益与高风险高收益的投资搭配在一起的资产组合。有业内人士表示,真正的结构性存款,其实数量非常稀少,许多银行打着这种旗号的产品,其实都是假结构性存款。

既然如此,那么银行是出于什么目的要冒风险推出这种"假结构性存款"呢?说到底还是银行揽储有需求。而且保本理财逐渐消失后,保守型的客户对稳定收益的需求仍然存在,推行"假结构性存款",两方都能受益,何乐而不为呢?

不过,结构性存款不管真假,其高利率是必然要有的,这就意味着银行必须要承担高成本、高负债。一旦银行的存款压力有所缓解,或者是像现在这样政策有要求,未来结构性存款产品的供给就会随之减少。

真结构性存款稀少,假结构性存款收缩,再加上在当今的大环境下,无论是股市、楼市还是P2P产品都没有特别好的投资方向,很多偏向保守型的投资者该苦恼,未来投资哪种类产品会比较划算呢?

当然,除了结构性存款,人们还可选择定期存款、大额存单这类产品。只不过本来低风险的投资收益就小,后两者的收益比起结构性存款来说要更低,即使大额存单受许多银行的追捧,利率也无法与结构性存款相比。

在这种情况下,其实投资者可以与银行一起转型,转而去购买一些净值产品。有数据显示,全国各大银行的净值转型程度指数都在不断提高,这代表着银行的净值型理财产品规模占比提升。像浦发银行的净值型理财规模在12018年就突破4000亿元,占比提升至48.68%,其它国有大行与股份制银行也都成绩显著。

另外,有银行业内人士表示,目前为止,很多银行发行的净值型产品也并非真正的净值型产品。什么意思呢?比如说银行告知你产品的收益率会达到4%,那么该产品的收益一定能达到4%。这主要是银行希望客户在资管新规过渡期内能够正常平稳的过渡,即使收益率有波动最后也会补齐,等到过渡期结束,这种"假净值型产品"才会消失。

虽然银行有这么多"假产品",但也是形势所迫之下的无奈之举,而且对于投资者来说完全有益无害。总的来说,我们还是完全可以放心投资的。

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